La morosidad de las familias volvió a crecer y alcanzó el 12,94% en el sistema bancario durante julio. El panorama es todavía más delicado entre los prestamistas no financieros, donde la irregularidad llegó al 33,69%. Al mismo tiempo, los hogares ya refinanciaron compromisos por un récord de $2,6 billones.
El endeudamiento se convirtió en una de las señales más sensibles de la situación económica de millones de hogares argentinos.
Según un procesamiento realizado por la consultora 1816 sobre información de la Central de Deudores del Banco Central (CENDEU), en julio la morosidad bancaria de las familias pasó del 12,77% al 12,94%.
El deterioro resulta mucho más marcado al ampliar la comparación: en octubre de 2024, el indicador se encontraba alrededor del 2,5%.
5,9 millones de personas con atrasos
Uno de los números que mejor dimensiona el problema aparece al contar personas y no solamente pesos.
En Argentina existen aproximadamente 20,8 millones de personas con alguna deuda en entidades financieras o no financieras. De ese universo, 5,9 millones registran mora, es decir, alrededor del 28% de los deudores.
En términos simples: más de uno de cada cuatro argentinos que tienen financiamiento presenta una deuda en situación irregular.
La cifra no significa que el 28% de toda la población argentina sea morosa, sino el 28% de las personas registradas como deudoras. Esa distinción es importante.
Fuera de los bancos, la mora supera el 33%
La situación se agrava en las entidades no financieras de crédito.
Según el relevamiento, la morosidad de las familias en ese segmento alcanzó el 33,69%.
Además, existen más personas en mora con entidades no financieras que con bancos: unos 4,2 millones frente a 3 millones, respectivamente. Ambos grupos no deben sumarse porque una misma persona puede tener atrasos en los dos sistemas.
Esto muestra cómo el problema excede al tradicional préstamo bancario y alcanza otras formas de financiamiento utilizadas cotidianamente por las familias.
Refinanciar para poder seguir pagando
Otro indicador contundente es el crecimiento de las refinanciaciones.
Los hogares argentinos ya refinanciaron alrededor de $2,6 billones, equivalente al 3,7% del saldo total del crédito otorgado a las familias.
Según 1816, se trata de un nivel récord en décadas.
Refinanciar puede permitir reorganizar vencimientos y evitar que una situación financiera empeore, pero también revela que numerosos hogares no pudieron continuar pagando sus obligaciones bajo las condiciones originales.
La mitad de los morosos debe menos de $626.000
Hay otro dato que ayuda a comprender la dimensión social del fenómeno.
La mitad de las personas en mora mantiene compromisos inferiores a aproximadamente $626.000.
Esto permite observar que el problema no necesariamente está asociado con grandes créditos.
Para muchos hogares, una deuda de algunos cientos de miles de pesos puede transformarse en una carga difícil de afrontar cuando debe convivir con alquiler, alimentos, servicios, transporte, medicamentos y el resto de los gastos cotidianos.
La mora aumentó en 23 de los 30 principales bancos
Tampoco se trata de un fenómeno concentrado en unas pocas entidades.
El análisis encontró un aumento de la irregularidad de los créditos familiares en 23 de los 30 principales bancos del país.
En tanto, la mora total del sector privado pasó del 7,63% en junio al 7,73% en julio, mientras que entre las empresas avanzó del 3,50% al 3,61%.
Cuando llegar a fin de mes significa patear la deuda hacia adelante
El dato de los 5,9 millones de morosos no describe por sí solo toda la situación económica argentina, pero expone una dificultad concreta que atraviesa a una parte considerable de los hogares.
Porque detrás de cada porcentaje aparecen tarjetas, préstamos personales, compras financiadas y cuotas que comenzaron a acumularse.
Y cuando casi seis millones de personas ya presentan deudas irregulares y las refinanciaciones familiares alcanzan $2,6 billones, el endeudamiento deja de ser solamente una cuestión financiera para convertirse también en un indicador del estado de los bolsillos.
La pregunta que queda es quizás la más cotidiana:
¿Cuántas familias están utilizando hoy el crédito no para realizar una gran compra, sino simplemente para llegar a fin de mes?
Diario Colonia Elisa – Informate Bien
